ما يطلبه المصرف المركزي من البنوك
- فتح حساب لشركة صغيرة أو متوسطة منخفضة المخاطر خلال 3 أيام عمل بعد استيفاء العناية الواجبة القياسية.
- نشر قوائم واضحة بالوثائق المطلوبة.
- حجز إيداع افتتاحي، بموافقتك، حتى اكتمال جميع الفحوص.
- تسجيل كل طلب لشركة صغيرة أو متوسطة، بما فيها الطلبات المعلقة أكثر من 30 يومًا، وإبلاغ الإدارة العليا بها.1
الوثائق التي تطلبها البنوك
| الوثيقة | ملاحظات |
|---|---|
| الرخصة التجارية | سارية، مع شهادة غرفة التجارة عند الاقتضاء |
| عقد التأسيس والنظام الأساسي | تقدم شركات المناطق الحرة شهادة التأسيس وشهادة الأسهم |
| جوازات السفر والتأشيرات والهويات الإماراتية | للمديرين والشركاء وكبار المساهمين والمفوضين بالتوقيع |
| قرار مجلس الإدارة أو وكالة | عندما لا يكون المفوض بالتوقيع هو المالك |
| إثبات العنوان | عقد إيجار أو فاتورة خدمات من آخر 3 أشهر |
| بيانات المستفيد الحقيقي | يطلب مصرف أبوظبي الإسلامي هوية كل مالك تتجاوز حصته 10% |
اختيار البنك
تضع بنوك كثيرة حدًا أدنى للرصيد الشهري وتفرض رسومًا عند النزول عنه. فبنك الفجيرة الوطني مثلًا يطلب متوسطًا شهريًا قدره 25,000 درهم ووجودًا فعليًا في الإمارات. تأكد من تطابق الأسماء والعناوين والملكية والأنشطة في الرخصة وعقد التأسيس وعقد الإيجار قبل التقديم.2,5
الجدول الزمني والمدة
كل خطوة بالترتيب، مع مدة المعالجة التي تنشرها الجهة. الخطوات الخضراء تتولاها جهة حكومية.
-
الرخصة والهوية الإماراتية جاهزتانقبل التقديم
تطلب البنوك الرخصة ووثائق التأسيس والهويات الإماراتية للمالكين.3
-
الطلب والعناية الواجبةيعتمد على وثائقك
يراجع البنك الملكية والنشاط وحجم الأعمال المتوقع ومصدر الأموال.1
-
فتح الحساب3 أيام عمل
معيار المصرف المركزي لشركة صغيرة أو متوسطة منخفضة المخاطر بعد استيفاء العناية الواجبة.1
-
إذا استغرق وقتًا أطولمتابعة بعد 30 يومًا
يجب على البنوك تسجيل الطلبات المعلقة أكثر من 30 يومًا وإبلاغ الإدارة العليا بها.1
الأسئلة
هل يجب أن أكون في الإمارات لفتح الحساب؟
يعتمد ذلك على البنك. تشترط بعض البنوك الحضور الفعلي أو لقاء المفوضين بالتوقيع؛ ويذكر بنك الفجيرة الوطني الوجود الفعلي في الإمارات شرطًا لحساب الأعمال لديه.5
هل يمكن لمزود خدمات التأسيس ضمان الحساب البنكي؟
لا. يقرر كل بنك بعد فحوص الامتثال الخاصة به. يمكن للمزود تجهيز الملف وتعريفك بالبنك، لكن القرار للبنك.1