Lo que el Banco Central exige a los bancos
- Abrir una cuenta de pyme de bajo riesgo en 3 días hábiles una vez superada la diligencia debida estándar.
- Publicar listas claras de los documentos que necesitan.
- Bloquear un depósito inicial, con su consentimiento, hasta completar todas las comprobaciones.
- Registrar cada solicitud de pyme, incluidas las pendientes durante más de 30 días, y comunicarlas a la alta dirección.1
Documentos que piden los bancos
| Documento | Observaciones |
|---|---|
| Licencia comercial | En vigor, con el certificado de la Cámara de Comercio cuando proceda |
| Estatutos | Las empresas de zona franca entregan el certificado de constitución y el certificado de participaciones |
| Pasaportes, visados, Emirates ID | De administradores, socios, accionistas principales y firmantes |
| Acuerdo del consejo o poder notarial | Cuando el firmante no es el propietario |
| Justificante de domicilio | Contrato de arrendamiento o una factura de suministros de los últimos 3 meses |
| Datos de los titulares reales | ADIB pide la identificación de cada propietario con más del 10 % |
Elegir banco
Muchos bancos fijan un saldo mensual mínimo y cobran una comisión si no se alcanza. El National Bank of Fujairah, por ejemplo, pide un saldo medio mensual de 25.000 AED y presencia física en los EAU. Antes de presentar la solicitud, compruebe que los nombres, las direcciones, la propiedad y las actividades coinciden en la licencia, los estatutos y el arrendamiento.2,5
Calendario y plazos
Cada paso en orden, con el plazo de tramitación que publica la autoridad. Los pasos en verde los tramita una autoridad pública.
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Licencia y Emirates ID listosAntes de solicitar
Los bancos piden la licencia, los documentos constitutivos y los Emirates ID de los propietarios.3
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Solicitud y diligencia debidaDepende de sus documentos
El banco revisa la propiedad, la actividad, la facturación prevista y el origen de los fondos.1
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Cuenta abierta3 días hábiles
El estándar del Banco Central para una pyme de bajo riesgo una vez superada la diligencia debida.1
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Si tarda másSeguimiento a partir de 30 días
Los bancos deben registrar las solicitudes pendientes durante más de 30 días y comunicarlas a la alta dirección.1
Preguntas
¿Tengo que estar en los EAU para abrir la cuenta?
Depende del banco. Algunos exigen presencia física o una reunión con los firmantes; el NBF indica la presencia física en los EAU como requisito para su cuenta de empresa.5
¿Puede un proveedor de constitución garantizar una cuenta bancaria?
No. Cada banco decide tras sus propias comprobaciones de cumplimiento. Un proveedor puede preparar el expediente y presentarle, pero la decisión es del banco.1