Что Центральный банк требует от банков
- Открывать счёт МСП с низким риском за 3 рабочих дня после стандартной проверки клиента.
- Публиковать понятные перечни необходимых документов.
- С вашего согласия блокировать первоначальный взнос до завершения всех проверок.
- Регистрировать каждую заявку МСП, включая ожидающие более 30 дней, и сообщать о них высшему руководству.1
Документы, которые запрашивают банки
| Документ | Примечания |
|---|---|
| Торговая лицензия | Действующая, с сертификатом Торговой палаты, если он требуется |
| Учредительный договор и устав | Компании в свободных зонах предоставляют свидетельство о регистрации и сертификат акций |
| Паспорта, визы, Emirates ID | Директоров, партнёров, ключевых акционеров и подписантов |
| Решение совета директоров или доверенность | Если подписант не является владельцем |
| Подтверждение адреса | Договор аренды или счёт за коммунальные услуги за последние 3 месяца |
| Сведения о бенефициарных владельцах | ADIB запрашивает удостоверение каждого владельца с долей более 10% |
Выбор банка
Многие банки устанавливают минимальный месячный остаток и берут комиссию, если он ниже. Например, National Bank of Fujairah требует среднемесячный остаток 25 000 AED и физическое присутствие в ОАЭ. Перед подачей заявки убедитесь, что названия, адреса, структура владения и виды деятельности совпадают в лицензии, учредительном договоре и договоре аренды.2,5
Этапы и сроки
Все этапы по порядку, со сроками, которые публикует ведомство. Зелёные этапы выполняет государственный орган.
-
Лицензия и Emirates ID готовыДо подачи заявки
Банки запрашивают лицензию, учредительные документы и Emirates ID владельцев.3
-
Заявка и проверка клиентаЗависит от документов
Банк проверяет структуру владения, деятельность, ожидаемый оборот и источник средств.1
-
Счёт открыт3 рабочих дня
Стандарт Центрального банка для МСП с низким риском после завершения проверки.1
-
Если это занимает больше времениКонтроль после 30 дней
Банки обязаны регистрировать заявки, ожидающие более 30 дней, и сообщать о них высшему руководству.1
Вопросы
Нужно ли находиться в ОАЭ, чтобы открыть счёт?
Зависит от банка. Некоторые требуют физического присутствия или встречи с подписантами; NBF указывает физическое присутствие в ОАЭ как требование для своего бизнес-счёта.5
Может ли компания по регистрации гарантировать открытие счёта?
Нет. Каждый банк принимает решение после собственных комплаенс-проверок. Компания может подготовить документы и представить вас банку, но решение остаётся за банком.1