O que o Banco Central exige aos bancos
- Abrir uma conta de PME de baixo risco em 3 dias úteis depois de cumprida a diligência devida normal.
- Publicar listas claras dos documentos de que precisam.
- Bloquear um depósito inicial, com o seu consentimento, até estarem concluídas todas as verificações.
- Registar todos os pedidos de PME, incluindo os pendentes há mais de 30 dias, e comunicá-los à direção.1
Documentos que os bancos pedem
| Documento | Notas |
|---|---|
| Licença comercial | Válida, com o certificado da Câmara de Comércio quando aplicável |
| Pacto social e estatutos | As empresas de zona franca entregam o certificado de constituição e o certificado de ações |
| Passaportes, vistos, Emirates ID | Dos administradores, sócios, acionistas principais e signatários |
| Deliberação do conselho ou procuração | Quando o signatário não é o proprietário |
| Comprovativo de morada | Contrato de arrendamento ou fatura de serviços dos últimos 3 meses |
| Dados dos beneficiários efetivos | O ADIB pede a identificação de cada proprietário acima de 10% |
Escolher um banco
Muitos bancos fixam um saldo mensal mínimo e cobram uma comissão abaixo dele. O National Bank of Fujairah, por exemplo, pede uma média mensal de 25 000 AED e presença física nos EAU. Certifique-se de que nomes, moradas, estrutura de propriedade e atividades coincidem na licença, no pacto social e no contrato de arrendamento antes de fazer o pedido.2,5
Calendário e prazos
Cada passo por ordem, com o prazo de tramitação publicado pela autoridade. Os passos a verde são tratados por uma autoridade pública.
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Licença e Emirates ID prontosAntes de fazer o pedido
Os bancos pedem a licença, os documentos constitutivos e o Emirates ID dos proprietários.3
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Pedido e diligência devidaDepende dos seus documentos
O banco analisa a estrutura de propriedade, a atividade, o volume de negócios previsto e a origem dos fundos.1
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Conta aberta3 dias úteis
O padrão do Banco Central para uma PME de baixo risco depois de cumprida a diligência devida.1
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Se demorar maisAcompanhado após 30 dias
Os bancos têm de registar os pedidos pendentes há mais de 30 dias e comunicá-los à direção.1
Perguntas
Preciso de estar nos EAU para abrir a conta?
Depende do banco. Alguns exigem presença física ou uma reunião com os signatários; o NBF indica a presença física nos EAU como requisito para a sua conta empresarial.5
Um prestador de serviços de constituição pode garantir uma conta bancária?
Não. Cada banco decide após as suas próprias verificações de conformidade. Um prestador pode preparar o processo e fazer a apresentação, mas a decisão é do banco.1